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Achat d’une première maison: quelles dépenses prévoir?
2021-04-02

Achat d’une première maison: quelles dépenses prévoir?

Acheter un bien immobilier n’est pas aussi simple que « payer le prix demandé » : il y a une foule de dépenses additionnelles dont il faut tenir compte. Certaines ne surviennent qu’une fois au moment de l’acquisition, alors que d’autres deviendront des frais récurrents tout au long de votre vie de propriétaire. Voici un tour d’horizon des coûts à prévoir.

 

Dépenses uniques

Frais d’inspection

Bien qu’elle ne soit pas obligatoire, l’inspection préachat par un inspecteur en bâtiment qualifié permet de répérer certains problèmes et les travaux à faire. Cette information évite les mauvaises surprises et peut servir à négocier le prix à la baisse. L’inspection d’une maison unifamiliale tourne généralement autour de 500 $. Le prix est plus bas pour un condo et plus élevé pour un plex, comme l’examen nécessite davantage de temps.  

 

Mise de fonds

Pour obtenir un financement hypothécaire, il vous faut une mise de fonds minimale de 5 % du prix de vente. Pour faciliter l’achat d’une première maison, le régime d’accession à la propriété (RAP) permet de retirer jusqu’à 35 000 $ de votre régime enregistré d’épargne retraite (REER), sans avoir à payer d’impôt, sous certaines conditions.

 

TPS et TVQ

Si la propriété est une construction neuve, les taxes à la consommation s’appliquent, au taux combiné de 14,975 % pour le Québec. Si l’habitation deviendra votre résidence principale, vous pourriez avoir droit à un remboursement des taxes. Les critères d’admissibilités sont expliqués sur les sites web de l’Agence du revenu du Canada et de Revenu Québec (pour autoconstruction ou achat auprès d’un constructeur).

 

Frais de notaire

La transaction immobilière se conclut chez le notaire, qui vérifie que les titres de propriété sont en règle et qui prépare divers documents comme l’acte de vente, l’acte hypothécaire et l’inscription au Registre foncier du Québec. Aux honoraires — qui se situent habituellement entre 1 000 $ et 1 500 $ — s’ajoutent certains ajustements. Par exemple, si vous signez l’acte de vente en septembre et que les propriétaires ont déjà payé les taxes scolaires et municipales pour l’année, vous devrez leur en rembourser une partie.

 

Coûts du déménagement

Que ce soit pour engager une compagnie de déménagement ou louer vous-mêmes un camion (et, au minimum, offrir de la pizza à vos amis !), le grand jour occasionne certaines dépenses. Vous pourriez aussi avoir à débourser des frais de changement d’adresse ou d’installation auprès de certaines entreprises de service.

 

Meubles, électroménagers, outils et autres

Est-ce que vos meubles et électroménagers font toujours l’affaire dans ce nouvel espace ? De quoi aurez-vous besoin ? Préparez-vous à des visites fréquentes à la quincaillerie et dans les magasins à grande surface pour vous équiper d’une foule de choses, de la tondeuse aux systèmes de rangement pour tiroir à ustensiles.

 

Droits de mutation immobilière

Souvent surnommé « taxe de bienvenue », il s’agit de frais exigés par la municipalité dans les semaines ou les mois suivants l’achat d’une propriété. Un peu comme l’impôt sur le revenu, le coût est établi en fonction de tranches dont le taux de taxation augmente progressivement, selon le montant le plus élevé entre le prix payé ou un calcul basé sur l’évaluation municipale.

À Montréal, le Programme d’appui à l’acquisition résidentielle donne droit à un remboursement des droits de mutation à certaines conditions.

 

Dépenses récurrentes

Assurance prêt hypothécaire (si applicable)

Si votre mise de fonds est inférieure à 20 %, il vous faudra souscrire à une assurance prêt hypothécaire, comme celle de la Société canadienne d’hypothèques et de logement. La prime d’assurance peut être réglée en un seul versement ou être ajoutée à votre prêt hypothécaire et incluse à  même vos paiements.

 

Taxes municipales et scolaires

Toutes deux établies en fonction de la valeur d’une propriété, ces taxes servent à financer les services publics (comme le service de police, l’enlèvement de la neige, la collecte des déchets, etc.) et les activités du centre de services scolaire. Ces taxes sont à payer chaque année, mais peuvent souvent être échelonnées en plusieurs versements.

 

Assurance habitation, électricité et autres services

Il est possible que votre nouveau chez-soi vous coûte plus cher en chauffage et en climatisation, ou que sa valeur nécessite une assurance habitation à la prime plus élevée.

 

Frais de copropriétés (si applicable)

Si vous achetez une copropriété (qu’il s’agisse d’une unité dans un bâtiment ou d’une maison dans un projet d’habitation mixte), certains frais mensuels sont exigés pour payer l’entretien des espaces communs et les installations, en plus de garnir le fonds de prévoyance pour d’éventuels travaux.

 

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